Je risico's de baas

Hoe bepaalt de BA Autoverzekeraar een premie?

Er zijn heel wat factoren die bepalen of je meer of minder premie betaalt voor jouw BA Autoverzekering. Hieronder vind je alvast de voornaamste. Het is de combinatie van al deze en mogelijk nog andere factoren die je verzekering duurder of goedkoper kunnen maken. Je doet er goed aan om na te gaan welke verzekering het best bij jou past. Je kan je daarvoor laten helpen door een verzekeringsmakelaar of een verzekeringsagent.
 
Staar je zeker niet blind op de premies. Hoewel elke verzekeraar dezelfde minimumvoorwaarden biedt binnen zijn BA Autoverzekering, moet je er ook op letten of de dienstverlening, de eventuele extra’s die de verzekering biedt bovenop de minimumvoorwaarden, enzovoort, ook aan jouw verwachtingen voldoen. Bovendien is de mate waarin je premie stijgt na een ongeval in fout, verschillend van verzekeraar tot verzekeraar.
 
Voor de aanvullende verzekeringen, zoals rechtsbijstandverzekering, bestuurdersverzekering, omniumverzekering,… gelden mogelijk andere parameters die de premie bepalen.
 
Voor wie de premie uitzonderlijk hoog oploopt of wie herhaaldelijk geweigerd werd door verzekeraars, bestaat er het Tariferingbureau. Die kan dan alsnog een BA Autoverzekering bieden.

Het schadeverleden

In principe geldt de volgende redenering: hoe meer ongevallen er in het verleden met je wagen werden veroorzaakt, hoe meer premie je betaalt. Zodra je enige tijd schadevrij rijdt, zal de prijs van jouw autoverzekering dalen.
 
Vroeger bestond een wettelijk kader rond een verplicht en uniform bonus-malussysteem, dat elke verzekeraar op dezelfde wijze moest toepassen. Hoewel de meeste verzekeraars tegenwoordig nog steeds gebruik maken van een gelijkaardig “puntensysteem”, bepalen ze zelf hoeveel verschil in premie een punt vertegenwoordigt. Het principe is dus doorgaans hetzelfde gebleven, de financiële gevolgen van de bonus-malus zijn echter verschillend van verzekeraar tot verzekeraar.
 
Je kan op ieder moment een schadeattest vragen aan je verzekeraar. Dat vermeldt hoeveel ongevallen binnen het verzekeringscontract gebeurd zijn over de laatste vijf jaren. Wanneer je een nieuwe verzekeraar opzoekt, zal hij dit schadeattest opvragen. Hij zal dat gebruiken om, samen met nog andere elementen, jouw premie te berekenen.

Het vermogen van het voertuig

De premie die je betaalt voor je BA Autoverzekering zal grotendeels afhangen van het vermogen van jouw voertuig. Snelle en krachtige wagens vormen grotere risico’s dan kleine stadswagentjes.

Het gebruik van het voertuig

Als je jouw voertuig voor beroepsdoeleinden gebruikt, bijvoorbeeld omdat je vertegenwoordiger bent en de hele dag de baan op bent omdat je klanten moet gaan bezoeken, betaal je meer premie. Wie het voertuig alleen gebruikt voor private doeleinden en voor het woon-werkverkeer, betaalt voor dit aspect minder premie. Een aantal verzekeraars houdt ook rekening met het aantal afgelegde kilometers per jaar om een gunstiger tarief voor te stellen.

De leeftijd van de bestuurder

De ongevallenstatistieken tonen aan dat bepaalde leeftijdsgroepen een hoger risico lopen om een ongeval te hebben. De verzekeraars zullen dan ook doorgaans meer premie vragen aan deze leeftijdsgroepen. Het is echter wel mogelijk om het effect van dit criterium te beperken door rijstages, rijvaardigheidscursussen of andere vormen van preventie die bepaalde verzekeraars voorstellen.
 
Jongeren lopen meer risico op een ongeval omdat ze minder ervaring hebben met rijden en omdat ze geregeld een stapje in de wereld zetten waarna ze vermoeid of nog in feeststemming plaatsnemen aan het stuur. Meerdere verzekeringsondernemingen ontwikkelden formules die ervoor zorgen dat jongeren bewust omgaan met de risico’s in het verkeer en met het feit dat ze nog onervaren zijn. Een voorbeeld hiervan zijn de elektronische systemen die het rijgedrag meten van de jonge bestuurders.
 
Ook ouderen lopen meer risico om een ongeval te veroorzaken. Hun ervaring en hun voorzichtigheid spelen in hun voordeel maar  op een bepaald ogenblik nemen de gezichtscherpte en de reflexen onvermijdelijk af. Ook medische aandoeningen kunnen het risico op een ongeval verhogen. Nuttig voor hen zijn de talrijke initiatieven die de kennis van het verkeersreglement opfrissen.

De woonplaats van de bestuurder(s)

In een stad, waar het verkeer veel drukker is dan op het platteland, gebeuren meer ongevallen. In België ligt in sommige grote steden het aantal ongevallen opmerkelijk hoger dan elders.
March 8, 2016