Veel gestelde vragen

Sommige verzekeraars bieden een oplossing voor dergelijke situatie.

Dit houdt in dat de helpers gedekt worden door een Persoonlijke Ongevallenverzekering die een bepaalde verzekeringssom voorziet voor de vergoeding van lichamelijke schade tengevolge van ongevallen gebeurd bij helpen aan de bouwwerken. Daarnaast wordt over het algemeen ook een kapitaal voorzien ingeval van blijvende invaliditeit of overlijden.

De verzekeraars die bereid zijn dergelijke dekking af te leveren doen dit over het algemeen enkel voor hun klanten.

Bij de evaluatie van de gevolgen van medische fouten draait alles om de burgerlijke aansprakelijkheid. Het slachtoffer moet dus het bewijs van een fout, van de geleden schade en van het oorzakelijke verband tussen de fout en de schade leveren. Dit brengt onder andere mee dat de nefaste gevolgen van zorgverstrekking slechts aanleiding geven tot schadevergoeding wanneer ze het gevolg zijn, zoals je schrijft, van een medische fout die er de oorzaak van is.

Een school is niet verplicht een verzekering te sluiten en indien ze dat wel doet, staat het ze vrij te kiezen hoever ze daarin wil gaan, conform met de contractuele vrijheid. Dus de mate waarin lichamelijke schade gedekt is, verschilt en hangt af van de verzekeringscontracten die de markt aanbiedt, al zijn er heel wat gelijkenissen.

De verzekeringspolis die in jouw geval geldt is dus de beste bron om je te informeren.

Mijn huidige werkgever voorziet in het verloningspakket een hospitalisatieverzekering. Hoe kan ik verzekerd blijven als ik van werk verander?

In een hospitalisatiepolis worden gezinsleden aangeduid als “bijverzekerden”. Om je kind dus in één van jullie hospitalisatieverzekeringen te laten opnemen, volstaat het de geboorte te melden aan de verzekeraar. Dat kan met behulp van het formulier dat je kan vinden in de informatiemap die je van Kind & Gezin naar aanleiding van de geboorte krijgt.

Ja, een verzekering gewaarborgd inkomen kan soelaas brengen. Dit is een verzekering die je kan opnemen in het salarispakket van je werknemers. Zo bescherm je iedereen die langer dan een maand arbeidsongeschikt is. Het is een aantrekkelijk extralegaal voordeel dat je je werknemers kan aanbieden. Bovendien zijn de premies die je betaalt fiscaal aftrekbaar als beroepskosten.

Wanneer een werknemer langere tijd niet meer kan werken, zal het ziekenfonds vanaf de tweede maand ziekteverlof zijn of haar uitkering betalen. Maar deze uitkering ligt een stuk lager dan het normale loon.

Van zodra jouw hospitalisatieverzekering individueel geworden is, geniet je van een levenslange dekking en kan de verzekeraar de premies of voorwaarden niet zomaar wijzigen. Alleen indexeringen zijn nog mogelijk, of - in bijzondere situaties, met name als de verzekeraar in financiële moeilijkheden verkeert - premieaanpassingen mits toelating van de overheid.

Het laseren van de ogen is normaal een ambulante verzorging waarvoor een hospitalisatieverzekering niet tussenkomst.

Soms kan een polis ambulante zorgen (weliswaar weinig verspreid in vergelijking tot de hospitalisatieverzekering) tussenkomen, maar enkel wanneer het laseren als “medisch noodzakelijk” wordt beschouwd.

Wat betreft de ogen is het onder meer de dioptrie en de eventuele verschillen tussen beide ogen die hierbij bepalend kunnen zijn. Wanneer het probleem met een bril of lenzen kan worden verholpen is er meestal geen dekking.

Sinds 1 juli 2007 heeft elke chronisch zieke en gehandicapte, jonger dan 65 jaar, krachtens de wet het recht om een normale hospitalisatieverzekering te sluiten.

De verzekeraar is niet verplicht de specifieke medische uitgaven voor de chronische ziekte of de handicap zelf te vergoeden. Als hij hiervoor opteert, mag hij ook geen hogere premie vragen omwille van die chronische ziekte of handicap.

Wanneer je op pensioen gaat, of bijvoorbeeld van werk verandert, kan je de hospitalisatieverzekering van het werk op individuele basis verder zetten, op voorwaarde dat je de laatste twee jaar onafgebroken aangesloten was bij een hospitalisatieverzekering. Dat hoeft niet per se de hospitalisatieverzekering van de werkgever te zijn waarbij je vertrekt. Ook een hospitalisatieverzekering die eerder bij een andere werkgever of individueel bij een verzekeraar had, telt mee.

Er is geen uitdrukkelijke leeftijd voorzien waarop een kind zelf een hospitalisatieverzekering moet sluiten. Wanneer een kind gedekt is via de polis van een ouder, blijft hij dat zolang hij fiscaal ten laste blijft van de ouders.

Wanneer het kind gaat werken krijgt het recht op een individuele voortzetting van de polis bij dezelfde verzekeraar, zonder medische acceptatie.  De procedure voor deze individuele voortzetting is verschillend naargelang het al dan niet een beroepsgebonden verzekering betreft.

Als het om een zuiver esthetische ingreep of behandeling gaat, komt de hospitalisatieverzekering niet tussen. Wanneer het daarentegen gaat om een reconstructieve ingreep, bijvoorbeeld na een ongeval of borstkanker, komen de meeste hospitalisatieverzekeringen wel tussen, althans volgens de voorwaarden – plafonds, vergoedingspercentages enzovoort – die het contract bepaalt.

Wie medische kosten heeft door een ongeval op reis, kan in de eerste plaats op het ziekenfonds rekenen dat alvast een deel van de kosten op zich zal nemen. Voor het overige deel van de kosten kunnen volgende verzekeringen mogelijk tussenkomst bieden:

Wie lid is van een grote jeugdbeweging zoals Chiro, Scouts & Gidsen, KSA, KSJ,… is via de standaard ledenpolis verzekerd voor zijn burgerlijke aansprakelijkheid, voor eigen letsels en (meestal) rechtsbijstand. Die polissen blijven geldig wanneer de jeugdbeweging op kamp trekt, maar doorgaans is er een hele waaier aan tijdelijke verzekeringen die de dekkingen uitbreiden, zoals bijvoorbeeld reisbijstand.

Verzekeraars stemmen hun premies af op het risico. Bij individuele verzekeringen kan het bijgevolg zijn dat een erg hoge BMI maakt dat de premie hoger ligt.

De premie voor bijvoorbeeld je brandverzekering zal uiteraard niet veranderen, maar voor verzekeringen waarbij jouw gezondheid een rol speelt, kan dat wel het geval zijn. Denk maar aan een individuele hospitalisatieverzekering of een levensverzekering waarin een overlijdensdekking zit (bijvoorbeeld de schuldsaldoverzekering).

Via beleggingen, voorrechten, een verplichte solvabiliteitsmarge en toezicht door de overheid organiseert de wet een arsenaal aan waarborgen ten voordele van het publiek.

Wie voor langere tijd naar het buitenland gaat, moet dat aan zijn ziekenfonds melden. Voor studenten dienen bepaalde formulieren ingevuld zodat de ziekteverzekering in orde blijft gedurende die periode.

De Belgische universiteiten beschikken meestal over een collectieve ongevallenverzekering voor hun studenten op hun campussen. Deze verzekering loopt door tijdens het verblijf op een buitenlandse campus. Check de precieze inhoud van deze dekking even bij jullie universiteit of hogeschool.

Als je een nieuwe levensverzekering of hospitalisatieverzekering wil aangaan, krijg je doorgaans een medische vragenlijst. Daarop moet je het melden als je HIV hebt. Zo kan de verzekeraar je gezondheidstoestand juist inschatten. Maar als je levensverzekering of hospitalisatieverzekering al loopt, is het niet nodig om je verzekeraar in te lichten.

Nee, tenzij je elektrische rolstoel sneller dan 25 km/u kan rijden

Elektrische rolstoelen worden door de wet tot de motorrijtuigen gerekend. Kunnen ze sneller dan 25 km/u rijden, dan zijn ze onderworpen aan de verplichte verzekering BA motorrijtuigen, net als de andere motorrijtuigen (auto’s, bromfietsen, motorfietsen, …). Kunnen ze die snelheid niet overschrijden, dan zijn ze vrijgesteld van deze aansprakelijkheidsverzekering.

Sommige aandoeningen, zoals bijvoorbeeld suikerziekte, hartkwalen  of epilepsie kunnen problemen opleveren bij het rijden. Laat je dokter daarom nagaan of je nog wel kan rijden en breng ook je autoverzekeraar op de hoogte van de diagnose. Doe je dat niet, dan kan de verzekeraar bij een ongeval minstens een deel van de uitbetaalde vergoedingen van jou terugvorderen.

Voorkom het risico op brand in de keuken

De meeste keukenbranden zijn te wijten aan zelfontbranding van oververhit vet of oververhitte olie, als gevolg van onoplettendheid: men laat een klontje boter in een pan smelten, er wordt aangebeld, men vergeet even dat er iets op het fornuis stond, en wanneer men weer in de keuken komt, staat de pan in brand… Naast dat jammer genoeg klassieke geval zijn er nog punten waarop u zou moeten letten om keukenbrand te vermijden:

De reisbijstandsverzekeraar betaalt na ziekte of ongeval van de verzekerde de in het buitenland gemaakte medische kosten, na tussenkomst van je ziekenfonds of je ziekteverzekering (hospitalisatieverzekering).  

Wanneer je een levensverzekering afsluit, moet je onder meer bepalen wie het bedrag van je levensverzekering ontvangt indien je overlijdt. Anders maakt het gewoon deel uit van je nalatenschap.

Je kiest zelf wie je aanduidt als begunstigde. Zo kan je een familielid aanduiden, maar ook een goede vriend of vriendin, een kennis of zelfs een bepaalde organisatie of een goed doel. Let wel, als je de verzekeringspremies van de belastingen wil aftrekken, zijn de personen die je kan aanduiden als begunstigde wel beperkt.

Tegenover de levensverzekeraar moet je drie dingen bewijzen: het overlijden zelf, eventueel de oorzaak van het overlijden en wie het kapitaal van de overlijdensdekking toekomt.

Voor het risico op ongevallen

Dat verschilt naargelang de situatie.

Heb jij je ex-partner nog vóór het huwelijk onder zijn of haar naam aangeduid als begunstigde? Dan zal hij/zij  zonder wijziging van de begunstigingsclausule zijn/haar recht op het verzekerde bedrag hoe dan ook behouden.

Wanneer je jouw ex-echtgenoot ten tijde van het huwelijk onder zijn of haar naam hebt aangeduid als begunstigde moet je kijken naar de datum van echtscheiding.

Als je kind een ongeval heeft gehad tijdens een activiteit van de jeugdbeweging, zal je de schade moeten bewijzen, alsook de fout die (iemand van) de jeugdbeweging gemaakt heeft, en het verband tussen die fout en de schade. Alleen dan kan je de jeugdbeweging aansprakelijk stellen.

Je kan daarvoor een beroep doen op jouw eventuele rechtsbijstandsdekking die deel uitmaakt van je familiale verzekering of op je aparte, gespecialiseerde rechtsbijstandpolis als je die hebt. 

Doorgaans wel, al zijn er vaak beperkingen voor enkele dure – voornamelijk Brusselse - ziekenhuizen.

In de meeste andere landen bepaalt de hospitalisatieverzekeraar door welke artsen en in welke ziekenhuizen je je kan laten behandelen. In België is dat niet het geval en heb je  een vrije keuze.

Ben je ontevreden over een verzekering dan kan je vanzelfsprekend die ontevredenheid bespreken met de verzekeraar. Wanneer die geen oplossing kan aanreiken die de ontevredenheid wegneemt, kan de verzekerde een klacht indienen bij specifieke klachtendiensten.

Ontevreden consumenten beschikken - stapsgewijze en bij voorkeur chronologisch - over drie aanspreekpunten om te zoeken naar een oplossing voor hun probleem of naar een correcte uitleg voor hun geval.

Een familiale verzekering, ook gekend als BA Privéleven, is een verzekering die uw burgerlijke of burgerrechtelijke aansprakelijkheid – en die van uw gezinsleden – dekt ten aanzien van derden .

Wettelijk ben je niet verplicht een verzekering te hebben omdat je een boot bezit. Maar wil je met die boot de zeewateren of sommige grote kanalen op, gelijk waar kunnen aanmeren of naar het buitenland trekken? Dan heb je wel een vlaggenbrief nodig. Die krijg je alleen als je verzekerd bent voor je burgerlijke aansprakelijkheid.

Als het om aansprakelijkheid gaat, moet u altijd voor ogen houden dat een verwijt en een schade-eis moeten berusten op schuld. Wanneer u iemand vergezelt die ten val zou kunnen komen, veronderstelt dat nog geen schuld.

Men moet bewijzen dat u onhandig of onvoorzichtig geweest bent (bijvoorbeeld oversteken terwijl het licht op rood staat voor voetgangers, of naar buiten gaan zonder bril, terwijl u die echt nodig hebt) en dat er een verband bestaat tussen die schuld en de schade van het slachtoffer.

Heb je door een fout of nalatigheid van de uitbater lichamelijke schade opgelopen? Dan is hij wettelijk gezien aansprakelijk en kan hij die aansprakelijkheid niet van zich afschuiven door zo’n bord te plaatsen. Dat laat de wetgeving rond marktpraktijken en consumentenbescherming immers niet toe.

De klasgenote die de laptop beschadigd heeft, is aansprakelijk voor die schade en zal die moeten vergoeden. Daarvoor kan ze beroep doen op haar familiale verzekering (in de praktijk, die van haar ouders), als ze die heeft.

Het zou kunnen dat haar familiale verzekering, die zal vragen naar de specifieke omstandigheden van de beschadiging, oordeelt dat ook jij voor een deel aansprakelijk bent omdat je de laptop onbeheerd (en misschien op een gevaarlijke plek?) achter liet. In dat geval zal je moeten instaan voor het deel waarvoor je aansprakelijk bent.

Afhankelijk van wie aansprakelijk is en welke verzekeringen jij en jouw gasten hebben, zijn er verschillende die in aanmerking komen voor een tussenkomst in hun medische en andere kosten.

Botsen met een wielrenner wil je liever niet. Gezien de snelheid die de renners halen kan een botsing tussen een renner en een supporter (of voetganger) zowel bij de ene als bij de andere leiden tot ernstige lichamelijke schade. Wie over een hospitalisatieverzekering, een ongevallenverzekering of een verzekering gewaarborgd inkomen beschikt kan daar vanzelfsprekend een beroep op doen.

De familiale verzekering vergoedt schade die jij of jouw gezinsleden mogelijk veroorzaken aan anderen.

Bij een fuif kan er heel wat misgaan. Er zijn dus ook een heleboel verzekeringen waarmee je rekening moet houden.

Neen. Een familiale verzekering - voluit “verzekering burgerlijke aansprakelijkheid privéleven” - dekt uitsluitend de aansprakelijkheid van je gezin voor wat privé aangelegenheden betreft. Van zodra het om een professionele context gaat, heb je een aparte burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering nodig, van het type “BA Onderneming ”. Er zijn ook verzekeraars die een dekking voor onthaalouders aanbieden als uitbreiding op de familiale verzekering.

De wet schrijft een aantal minimumvoorwaarden voor aan de familiale verzekering. De verzekeraar kan vrijblijvend beslissen om daar waarborgen aan toe te voegen. De dekking van gasten gedurende hun verblijf, is niet wettelijk verplicht, maar de meeste verzekeraars bieden ze aan.

Wie medische kosten heeft door een ongeval op reis, kan in de eerste plaats op het ziekenfonds rekenen dat alvast een deel van de kosten op zich zal nemen. Voor het overige deel van de kosten kunnen volgende verzekeringen mogelijk tussenkomst bieden:

Wie lid is van een grote jeugdbeweging zoals Chiro, Scouts & Gidsen, KSA, KSJ,… is via de standaard ledenpolis verzekerd voor zijn burgerlijke aansprakelijkheid, voor eigen letsels en (meestal) rechtsbijstand. Die polissen blijven geldig wanneer de jeugdbeweging op kamp trekt, maar doorgaans is er een hele waaier aan tijdelijke verzekeringen die de dekkingen uitbreiden, zoals bijvoorbeeld reisbijstand.

Brand

Indien je in je woning samenkomt met je amateurkookclub en er zou brand uitbreken, dan wordt dat gedekt door uw brandverzekering, ongeacht of je die als huurder of als eigenaar afgesloten hebt. Hoewel je op kleine schaal te werk gaat en jouw verzekeraar ju dus waarschijnlijk geen hogere premie gaat vragen omdat je deze kookavonden organiseert, is het toch belangrijk dat je je verzekeraar op de hoogte brengt van die activiteiten. Het is immers belangrijk dat die het risico juist kan inschatten.

Zolang de verzekering geldt of zolang er een vergoedingsprocedure aan de gang is, kan je best de verzekeringsdocumenten zoals de contractvoorwaarden – inclusief de bijzondere voorwaarden – bijhouden.

Hou er bovendien rekening mee dat je een claim nog na het verstrijken van een verzekeringscontract kan indienen voor schade die tijdens de looptijd van het contract is voorgevallen.

Wie voor langere tijd naar het buitenland gaat, moet dat aan zijn ziekenfonds melden. Voor studenten dienen bepaalde formulieren ingevuld zodat de ziekteverzekering in orde blijft gedurende die periode.

De Belgische universiteiten beschikken meestal over een collectieve ongevallenverzekering voor hun studenten op hun campussen. Deze verzekering loopt door tijdens het verblijf op een buitenlandse campus. Check de precieze inhoud van deze dekking even bij jullie universiteit of hogeschool.

Gemeentebestuur en politie organiseren een preventieproject waarbij leerlingen op privaat terrein met een bromfiets leren om te starten en te stoppen en ook behendig te rijden tussen kegels. Zijn zij beschermd in geval van letsels?

Met een domiciliëring van je verzekeringspremie maak je het jezelf gewoon makkelijk en vermijd je dat je je verzekering vergeet te betalen of dat er fouten sluipen in de betaling.

Met een domiciliëring van je verzekeringspremie geef je jouw verzekeraar de toelating om de premie automatisch van je bankrekening te halen, als er tenminste genoeg geld op staat. Daardoor vermijd je dat je je verzekering vergeet te betalen of dat er fouten sluipen in de betaling, zoals een foute vermelding of een ongeldig rekeningnummer.

Jouw verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid Auto zal alle slachtoffers vergoeden, zowel derden (alle personen of instellingen die lichamelijke of stoffelijke schade hebben geleden) als de passagiers in het voertuig dat jouw zoon bestuurde. Deze passagiers worden als zwakke weggebruikers beschouwd en dus automatisch vergoed voor hun lichamelijke letsels.

Ook al is een fietser als zwakke weggebruiker extra beschermd in het verkeer, hij kan nog altijd (gedeeltelijk of helemaal) aansprakelijk zijn voor schade aan een “zwakke” weggebruiker, maar ook aan een “sterke” weggebruiker. In dat geval komt zijn familiale verzekering tussen, voor zover hij die heeft.

Er zijn in dit ongeval drie partijen: jij, de fietser en de geparkeerde auto.

De fietser is een zwakke weggebruiker. Dat betekent dat hij zijn lichamelijke schade vergoed krijgt van een betrokken voertuig, los van alle aansprakelijkheden.

Nee, tenzij je elektrische rolstoel sneller dan 25 km/u kan rijden

Elektrische rolstoelen worden door de wet tot de motorrijtuigen gerekend. Kunnen ze sneller dan 25 km/u rijden, dan zijn ze onderworpen aan de verplichte verzekering BA motorrijtuigen, net als de andere motorrijtuigen (auto’s, bromfietsen, motorfietsen, …). Kunnen ze die snelheid niet overschrijden, dan zijn ze vrijgesteld van deze aansprakelijkheidsverzekering.

Sommige aandoeningen, zoals bijvoorbeeld suikerziekte, hartkwalen  of epilepsie kunnen problemen opleveren bij het rijden. Laat je dokter daarom nagaan of je nog wel kan rijden en breng ook je autoverzekeraar op de hoogte van de diagnose. Doe je dat niet, dan kan de verzekeraar bij een ongeval minstens een deel van de uitbetaalde vergoedingen van jou terugvorderen.

De familiale verzekering, die de aansprakelijkheid van particulieren dekt wanneer een verzekerde schade toebrengt aan derden, wordt gedeeltelijk bepaald door de wet, die minimumvoorwaarden oplegt. Daarboven kan de verzekeraar vrij een aantal dekkingen aan dit minimum toevoegen.

De dekking van gezinsleden die verhuizen, is zo’n bijkomende dekking. Of jouw dochter meteen een familiale verzekering nodig heeft om zonder onderbreking gedekt te zijn, hangt dus af van wat in jouw familiale verzekering staat.

Voor het risico op ongevallen

Familieleden en ook vrienden die bij jou een vakantieperiode doorbrengen zijn in sommige contracten opgenomen bij de verzekerden. In de polis vind je de bevestiging als dat zo is.

Als ze dan in die periode schade veroorzaken bij anderen (dus niet aan jouw eigen gezin), dan is die schade gedekt. Hebben ze zelf ook een familiale verzekering dan kunnen ze die uiteraard aanspreken.

Het is niet omdat de wet onderwijzers aansprakelijk stelt voor daden van leerlingen, dat de ouders van minderjarige kinderen op hun beurt niet aansprakelijk zouden zijn voor het gedrag van die kinderen. Merk overigens op dat het feit dat ouders niet samenleven hen daarom niet minder aansprakelijk stelt.

Als ouders zijn jullie immers verondersteld om jullie kinderen goed op te voeden zodat ze dit soort opzettelijk en fout gedrag niet vertonen. Jullie zijn automatisch aansprakelijk, tenzij je kan aantonen dat jullie het kind wel naar horen hebben opgevoed.

Ja, dat kan inderdaad. Via het stelsel van het langetermijnsparen kan je genieten van een fiscaal voordeel tot wel 2.260 euro (voor inkomensjaar 2017). Zo kan je het wegvallen van het fiscale voordeel dat je vroeger genoot omwille van de afbetaling van jouw woning, grotendeels compenseren. Voor wie niet (meer) van een fiscale woonbonus kan genieten, is dit dus een interessant product.

Ja, dat kan met een successieverzekering. Die betaalt de successierechten mocht u overlijden. Zo vermijdt u dat uw erfgenamen problemen ondervinden om de successierechten te betalen en daardoor overhaast een deel van uw erfenis moeten verkopen.

Als je geen hypothecaire lening (meer) afbetaalt, is langetermijnsparen fiscaal interessant omdat een deel van de stortingen recht geeft op een belastingvoordeel via de personenbelasting. Het bedrag dat in aanmerking komt voor dit fiscaal voordeel is geplafonneerd. Hoeveel je verdient, kan inderdaad een invloed hebben op dat plafond.

Een schuldsaldoverzekering is niet wettelijk verplicht maar de bank die u het geld leent kan dit als voorwaarde stellen om u de lening toe te kennen. Behalve de bank heeft u er wellicht zelf ook alle belang bij om een schuldsaldoverzekering aan te gaan wanneer u een belangrijk bedrag leent. Een schuldsaldoverzekering zorgt er immers voor dat uw erfgenamen de lening niet moeten aflossen als u zou overlijden voor ze afbetaald is.

Ja, dat kan onder meer via een spaarverzekering. Omdat u spaart op lange termijn, is dit een ideale formule. De meeste verzekeraars bieden producten op maat, soms ook “juniorpolissen” genaamd.

De spaarverzekering laat toe dat u zelf kiest hoeveel u spaart en wanneer u spaart. U hoeft dat dus niet noodzakelijk op voorhand vast te leggen. Als u eens een jaartje wil overslaan bijvoorbeeld, kan dat perfect. Meestal is er wel een minimumbedrag per storting, van bijvoorbeeld 25 euro.

U kan kiezen hoeveel risico u wil nemen:

Neen. Een bank kan eisen dat je een schuldsaldoverzekering neemt, maar zij kan je niet verplichten dat je die bij haar neemt. Het is een financiële instelling zelfs wettelijk verboden om jou dat te verplichten. Wat wel kan, is dat de bank een renteverlaging op je woonkrediet toestaat indien je bij haar de schuldsaldoverzekering afsluit.

Wanneer je een levensverzekering afsluit, kies je zelf in het contract wie daarvan de uitkering krijgt als jij komt te overlijden. Degene die de som ontvangt kan een persoon zijn, maar ook een instelling of een goed doel.

Controle en rendement

Ten gevolge van een beslissing van het Hof van Justitie van de Europese Unie mogen verzekeringsondernemingen vanaf 21 december 2012 bij de berekening van premies niet langer een onderscheid maken tussen mannen en vrouwen. In België heeft deze beslissing alleen gevolgen voor de levensverzekeringen. Immers, sinds 2007 mochten verzekeraars alleen voor levensverzekeringen nog een uitzondering maken op de richtlijn betreffende het beginsel van gelijke behandeling van mannen en vrouwen bij de toegang tot en het aanbod van goederen en diensten.

Verzekeraars stemmen hun premies af op het risico. Bij individuele verzekeringen kan het bijgevolg zijn dat een erg hoge BMI maakt dat de premie hoger ligt.

De premie voor bijvoorbeeld je brandverzekering zal uiteraard niet veranderen, maar voor verzekeringen waarbij jouw gezondheid een rol speelt, kan dat wel het geval zijn. Denk maar aan een individuele hospitalisatieverzekering of een levensverzekering waarin een overlijdensdekking zit (bijvoorbeeld de schuldsaldoverzekering).

Jij bepaalt als verzekeringsnemer de voorwaarden van het contract en de wetgever zorgt ervoor dat de belangen van de minderjarige beschermd blijven. De ouders van het minderjarig kind hebben geen toegang tot de gestorte tegoeden.

Absoluut.

Op het moment van het sluiten van het contract ben je wettelijk verplicht alle relevante informatie vóór het afsluiten van een levensverzekering aan jouw verzekeraar mee te delen. Als je twijfelt of bepaalde informatie relevant is voor uw levensverzekering, kan je best altijd je verzekeraar of tussenpersoon op de hoogte brengen.

Ja, een levensverzekering dekt zelfdoding, tenzij dit gebeurt binnen het eerste jaar na de inwerkingtreding van het verzekeringscontract.

De wet stelt dat de levensverzekering dekking biedt in geval van zelfdoding van de verzekerde, tenzij dit minder dan één jaar na de inwerkingtreding van het contract gebeurt.

Ja, maar…

U kunt het geld van uw pensioenspaarverzekering op elk moment opvragen. Dit is echter niet altijd aangeraden. Er kunnen namelijk zware financiële consequenties aan vast hangen als u vroeger opvraagt dan voorzien.

Bij het opvragen van uw geld uit een pensioenspaarverzekering dient u belastingen te betalen op het uitgekeerde bedrag (behalve op eventuele winstdeelname).

De vervroegde heffing op het pensioensparen was alleen van toepassing voor spaartegoeden die werden opgebouwd met stortingen van vóór 1993. Ze zal geen impact hebben op het uiteindelijke kapitaal van de verzekerde omdat de totale taks die de spaarders in het nieuwe systeem betalen lager zal liggen. De lagere taks compenseert aldus het rendementsverlies dat ontstaat door een deel van de taks vroeger te betalen.

Het is niet aan te raden om de centen die je hebt gespaard op een pensioenspaarrekening bij een bank over te hevelen naar een spaarverzekering bij een verzekeraar.  Dit wordt immers fiscaal beschouwd als een “afkoop” (opname van geld) en dus afgestraft met een belasting aan 33%.

In het verleden waren de pensioenplannen voor arbeiders – als er al plannen waren – eerder beperkt. Omdat we naar een gelijkschakeling van het arbeidersstatuut en het bediendenstatuut moeten evolueren, zal ook het aanvullend pensioen op termijn geen onderscheid tussen beide meer mogen maken.

Een verzekeraar voorziet een heel aantal buffers die garanderen dat hij zijn engagementen kan nakomen en houdt er een erg voorzichtige beleggingspolitiek op na. Als het toch zou misgaan, is je pensioenspaarverzekering – voor zover het over een verzekering met een gewaarborgd rendement gaat - door de overheid beschermd tot 100.000 euro.

Via beleggingen, voorrechten, een verplichte solvabiliteitsmarge en toezicht door de overheid organiseert de wet een arsenaal aan waarborgen ten voordele van het publiek.

Als zelfstandige geniet je in België het laagste wettelijke rustpensioen. Gemiddeld krijgt een gepensioneerde met een zuivere loopbaan als zelfstandige vandaag slechts 587 € per maand (bron: Federale Pensioendienst).

Zolang de verzekering geldt of zolang er een vergoedingsprocedure aan de gang is, kan je best de verzekeringsdocumenten zoals de contractvoorwaarden – inclusief de bijzondere voorwaarden – bijhouden.

Hou er bovendien rekening mee dat je een claim nog na het verstrijken van een verzekeringscontract kan indienen voor schade die tijdens de looptijd van het contract is voorgevallen.

Als je een nieuwe levensverzekering of hospitalisatieverzekering wil aangaan, krijg je doorgaans een medische vragenlijst. Daarop moet je het melden als je HIV hebt. Zo kan de verzekeraar je gezondheidstoestand juist inschatten. Maar als je levensverzekering of hospitalisatieverzekering al loopt, is het niet nodig om je verzekeraar in te lichten.

Als je – tijdelijk of permanent - niet meer wil of kan bijstorten in je pensioenspaarverzekering, neem dan best contact op met jouw verzekeraar of tussenpersoon. Samen kan je dan op zoek naar de beste oplossing.

Als je de premiebetaling van jouw pensioenspaarverzekering onderbreekt, kan dat  verschillende gevolgen hebben naargelang het type pensioenspaarverzekering.

Wanneer je een levensverzekering afsluit, moet je onder meer bepalen wie het bedrag van je levensverzekering ontvangt indien je overlijdt. Anders maakt het gewoon deel uit van je nalatenschap.

Je kiest zelf wie je aanduidt als begunstigde. Zo kan je een familielid aanduiden, maar ook een goede vriend of vriendin, een kennis of zelfs een bepaalde organisatie of een goed doel. Let wel, als je de verzekeringspremies van de belastingen wil aftrekken, zijn de personen die je kan aanduiden als begunstigde wel beperkt.

Dat verschilt naargelang de situatie.

Heb jij je ex-partner nog vóór het huwelijk onder zijn of haar naam aangeduid als begunstigde? Dan zal hij/zij  zonder wijziging van de begunstigingsclausule zijn/haar recht op het verzekerde bedrag hoe dan ook behouden.

Wanneer je jouw ex-echtgenoot ten tijde van het huwelijk onder zijn of haar naam hebt aangeduid als begunstigde moet je kijken naar de datum van echtscheiding.

Ja.

Elke werkgever is wettelijk verplicht een arbeidsongevallenverzekering aan te gaan voor zijn werknemers. De bescherming die de wet biedt aan werknemers die daarin gedekt zijn, is erg verregaand.

Het maakt niet uit welk vervoersmiddel je gebruikt om naar en van het werk te gaan, zelfs als de werkgever een vervoersmiddel wil aanmoedigen door tussen te komen in de prijs.

Omdat een arbeidsongevallenverzekering verplicht is, is een telewerker ook gedekt terwijl hij thuis aan het werk is.

Het spreekt vanzelf dat het ongeval gebeurd moet zijn in het kader van de arbeidsovereenkomst. Als je thuis werkt, is het echter veel moeilijker om een scheiding te maken tussen werktijd en de tijd die je spendeert aan je privéleven. Je verdeelt je tijd immers veel vrijer dan dat je in het bedrijf zelf aan het werk zou zijn.

Om deze onduidelijkheden weg te werken, werd in 2009 de arbeidsongevallenwet aangepast.

Arbeidswegongeval = vergoeding door de arbeidsongevallenverzekering

Als je een arbeidswegongeval hebt, staat de arbeidsongevallenverzekering in voor de schadevergoeding. Elke werkgever uit de privésector is wettelijk verplicht deze bescherming aan zijn personeel te bieden*.

Volgens de wet, die deze verzekering grotendeels bepaalt, ben je een slachtoffer van een arbeidsongeval als je van of naar je werk ging en je je onderweg kwetste door een plotselinge gebeurtenis.

Of een ruzie tussen collega’s op het werk een arbeidsongeval is, hangt af van de aanleiding van de ruzie. Als die aanleiding verband houdt met de uitvoering van het arbeidscontract, dan is de ruzie inderdaad een arbeidsongeval. Denk maar aan een uit de hand gelopen discussie omtrent opdrachten of professionele opmerkingen van de baas, problemen met de hiërarchie in de groep, werkmateriaal dat de ene collega van de andere wegneemt, enzovoort.

De regels rond de arbeidsongevallenverzekering zijn wettelijk vastgelegd. Die wetgeving 

bepaalt dat je als werknemer beschermd bent bij ongevallen op het traject tussen woonplaats en werkplaats.

Als ondernemer weet je dat je vroeg of laat in een juridisch conflict verwikkeld raakt, bijvoorbeeld met een klant of leverancier. Er bestaan dan ook speciale rechtsbijstandverzekeringen voor bedrijven waarbij de verzekeraar zo veel mogelijk rekening houdt met de bedrijfsactiviteiten.

Iedere zelfstandige of onderneming kan een rechtsbijstandverzekering aangaan. Deze verzekering begeleidt de ondernemer in eventuele geschillen.

Elke machine die voor de markt van de Europese Gemeenschap wordt gemaakt of ingevoerd, moet een CE-label dragen. Dit label garandeert dat de machine voldoet aan alle Europese normen inzake veiligheid. Dat geldt ook voor bouwmachines.

Er werden in het verleden al uitbaters veroordeeld in dergelijke gevallen. De rechter bekijkt zoiets echt geval per geval. Het beste wat je kunt doen, is maximaal inzetten op preventie.

Wettelijk ben je als houder van een webwinkel niet verplicht om een verzekering te nemen, tenzij je personeel in dienst neemt. Toch is het aan te raden om hoe dan ook even stil te staan bij jouw aansprakelijkheid als ondernemer.

Op de website van de FSMA (http://www.fsma.be/nl/Article/wetteksten/verp.aspx)  vind je een lijst van de verplichte verzekeringen.

Je moet een onderscheid maken tussen belangrijke verbouwingswerken die een invloed hebben op de infrastructuur van het gebouw waarin je jouw handelszaak huurt enerzijds en verbeteringswerken aan het interieur anderzijds.  Deze werken kunnen al dan niet een invloed hebben op je brandverzekering, op de dekking van jouw huurderaansprakelijkheid (gebouw) en/of op de dekking van jouw inboedel.

Ja. Enerzijds dekt de arbeidsongevallenverzekering de werknemers, ongeacht wat de kwaliteit is van het materiaal waarmee gewerkt wordt en ongeacht of er voldaan is aan de geldende technische reglementering.

Anderzijds komt het niet vaak voor dat de brandweerdiensten de brandtrap effectief komen keuren. Dergelijke installaties zijn immers gekeurd op het niveau van de fabrikant. Ze moeten daarenboven geplaatst worden volgens de regels van de kunst, wat dan weer wijst op de aansprakelijkheid van de installateur van de brandtrap.

Het is niet gebruikelijk dat brandverzekeraars extra voorwaarden opleggen bovenop de wettelijke verplichtingen om LPG-voertuigen toegang te verlenen in een ondergrondse parking. De wet verplicht immers preventiemaatregelen voor gesloten parkeergebouwen die LPG toelaten.

Woningverzekering = brand en diefstal

Als eigenaar van de woning heb je allicht een woningverzekering. Hoewel deze niet verplicht is, beschermen de meeste eigenaars hun eigendom tegen allerlei risico’s zoals brand en diefstal met een woningverzekering. Gelukkig maar!

"Mijn werkgever wil dat ik mijn privé-wagen voor beroepsdoeleinden gebruik. Levert dat een probleem op voor de verzekering? Heeft dat gevolgen voor degenen die meerijden, bijv. collega's of anderen?"

Voor de verzekeraar is het erg belangrijk om te weten welk soort gebruik er van een voertuig gemaakt wordt. Voor gebruik voor beroepsdoeleinden geldt doorgaans een hogere premie, meestal door een hogere bonus-malusgraad toe te passen bij het sluiten van de overeenkomst.

Neen. Eind 2008 heeft een Koninklijk Besluit duidelijkheid geschapen in dit verband. Vóór deze wijziging was er onduidelijkheid of zo’n attest verplicht was van zodra iemand collega’s vervoerde met een bedrijfswagen. Hoewel deze verplichting slechts gold in bepaalde gevallen, zorgde dit voor heel wat verwarring.

Een rijgeschiktheidsattest wordt afgeleverd door een erkend geneesheer. Het bevestigt dat iemand medisch geschikt is om een voertuig te besturen.

Tegenwoordig is een rijgeschiktheidsattest niet meer nodig voor wie aan carpooling doet.

Wanneer je een leasingwagen krijgt, is die gewoonlijk voorzien van een wettelijk verplichte burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering (BA) en van een dekking van de materiële schade. Wat de andere dekkingen betreft, kijk je best eens na wat wel en niet verzekerd is, zodat je weet waar je aan toe bent.

Wanneer een werknemer zijn privévoertuig gebruikt om beroepsopdrachten uit te voeren, dan heeft dat gevolgen op het vlak van zijn verzekering. Als je wenst dat je werknemers voldoende beschermd zijn, is een correcte verzekering onontbeerlijk.

De BA-autoverzekering

Doen deze verplaatsingen zich vaak voor? Dan moet de BA-autoverzekeraar van jouw werknemer weten dat de auto die hij verzekert (ook) voor professioneel gebruik dient.

Hou rekening met het volgende:

Voor het risico op ongevallen

Als je kind een ongeval heeft gehad tijdens een activiteit van de jeugdbeweging, zal je de schade moeten bewijzen, alsook de fout die (iemand van) de jeugdbeweging gemaakt heeft, en het verband tussen die fout en de schade. Alleen dan kan je de jeugdbeweging aansprakelijk stellen.

Je kan daarvoor een beroep doen op jouw eventuele rechtsbijstandsdekking die deel uitmaakt van je familiale verzekering of op je aparte, gespecialiseerde rechtsbijstandpolis als je die hebt. 

De arbeidsongevallenwet omschrijft de arbeidsweg als het normale traject tussen de verblijfplaats en de arbeidsplaats en omgekeerd. Als vertrek- en eindpunt geldt het overschrijden van de dorpel van de hoofd- of tweede verblijfplaats. De notie “verblijfplaats” is hierbij belangrijk. Het is de plaats waar de werknemer feitelijk woont, ook al is dat tijdelijk.

Om te vermijden dat zoiets gebeurt, zijn er een aantal stappen in het verloop van de schadeafwikkeling door de BA autoverzekering die aardig garanties inbouwen bij de bepaling van de vergoeding en bij de herstelling.

Er moet een onderscheid worden gemaakt tussen technisch totaal verlies en economisch totaal verlies. Er is sprake van:

Hoewel je je uiteraard niet kan verzekeren tegen de boete zelf, kan je wel opkomen voor je rechten en juridisch advies inwinnen dankzij de rechtsbijstandverzekering.

Als je de wet niet gerespecteerd hebt, is het logisch dat je daarvoor beboet wordt. Maar misschien zijn er verzachtende omstandigheden of betwist je dat je een overtreding begaan hebt.

Ja, je kunt beroep doen op de BA-autoverzekeraar: het gaat om een vergoeding voor de schade die je met je wagen hebt toegebracht aan anderen. Maar besef wel dat het voorval als een “schadegeval” geldt.

Het is handig om bij huurwagens het verzekeringsaspect op voorhand te bestuderen: goed lezen wat standaard is inbegrepen en wat niet, en zich de vraag stellen welke franchise je bereid bent te dragen of af te kopen. 

Wanneer je de voorgestelde schadevergoeding betwist, kan je een expertiseprocedure aanvragen. Elke partij (verzekerde en verzekeraar) wijst een expert aan. 

Als de twee experts niet tot een akkoord komen, kiezen ze een derde expert (of laten ze de rechter er een aanwijzen) die de knoop doorhakt. Beide partijen betalen elk de helft van het ereloon van deze derde expert. 

Sommige verzekeraars vergoeden het ereloon van de expert gekozen door de verzekerde, overeenkomstig de bedragen die in het verzekeringscontract vermeld staan. 

“Ik had een ongeval in Spanje. Een Spanjaard die achter mij aan reed is op mijn wagen gebotst bij een zebrapad terwijl er voetgangers overstaken, met blikschade tot gevolg. Maar de weg naar het strand vragen in het Spaans is heel wat anders dan een gesprek over een autoschade. Hoe zorg ik ervoor dat mijn schade vergoed wordt?”

Onze wetgeving bepaalt dat de aansprakelijke voor een ongeval alle schade die hij heeft veroorzaakt aan derden, moet vergoeden. Daarom legt de wet de verplichting op bij iedere eigenaar van een motorrijtuig een burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering te onderschrijven. Maar de autoverzekeraar kan zich in bepaalde gevallen tegen de dronken chauffeur keren nadat hij de slachtoffers heeft vergoed. 

Ben je ontevreden over een verzekering dan kan je vanzelfsprekend die ontevredenheid bespreken met de verzekeraar. Wanneer die geen oplossing kan aanreiken die de ontevredenheid wegneemt, kan de verzekerde een klacht indienen bij specifieke klachtendiensten.

Ontevreden consumenten beschikken - stapsgewijze en bij voorkeur chronologisch - over drie aanspreekpunten om te zoeken naar een oplossing voor hun probleem of naar een correcte uitleg voor hun geval.

Als je je brandverzekering ook wil voorzien van een dekking tegen inbraak, vraag dan advies aan je gebruikelijke contactpersoon voor verzekeringen of vraag online een of meerdere offertes. Vergelijken loont, maar staar je niet blind op de prijs, bekijk ook de voorwaarden.

Geschillen tussen bouwheer en aannemer of architect zijn zo frequent dat een rechtsbijstandverzekering voor dit soort zaken eigenlijk onbegonnen werk is. Het risico is te groot en de premie zou met andere woorden evenredig moeten zijn.

Voor de conflicten die niet bijgelegd raken en waarbij nood is aan een neutrale instantie om over de feiten te oordelen, kunnen de consumenten terecht bij de Verzoeningscommissie Bouw.

Website: http://www.bouwverzoening.be

Een schuldsaldoverzekering is niet wettelijk verplicht maar de bank die u het geld leent kan dit als voorwaarde stellen om u de lening toe te kennen. Behalve de bank heeft u er wellicht zelf ook alle belang bij om een schuldsaldoverzekering aan te gaan wanneer u een belangrijk bedrag leent. Een schuldsaldoverzekering zorgt er immers voor dat uw erfgenamen de lening niet moeten aflossen als u zou overlijden voor ze afbetaald is.

Neen. Een bank kan eisen dat je een schuldsaldoverzekering neemt, maar zij kan je niet verplichten dat je die bij haar neemt. Het is een financiële instelling zelfs wettelijk verboden om jou dat te verplichten. Wat wel kan, is dat de bank een renteverlaging op je woonkrediet toestaat indien je bij haar de schuldsaldoverzekering afsluit.

Je hebt er goed aan gedaan je verzekeraar van de veranderingen in je huis op de hoogte te brengen, met de vraag de polis aan te passen.

De verzekeraar heeft vanaf de datum van kennisneming één maand de tijd om de aangevraagde wijziging te weigeren. Reageert hij niet, dan wordt de wijziging beschouwd als aanvaard, zo staat het in de wet. 

De recuperatie van de vrijstelling is normaal het werk van de rechtsbijstandsverzekeraar, in zoverre die hiervoor dekking geeft.

Contractuele geschillen, zoals dit, zijn meestal uitgesloten : het loont toch de moeite na te gaan wat de polis van je brandverzekering en familiale verzekering hierover bepalen.

Voor het sluiten van een brand- of diefstalverzekering moet in de meeste gevallen de waarde van de inboedel niet aangetoond worden.

Alleen voor zeer waardevolle inboedels - de grens verschilt van verzekeringsonderneming tot verzekeringsonderneming - moet de waarde bepaald worden in samenspraak met de verzekeraar.

Voor het verzekeren van zeer waardevolle voorwerpen, in een specifieke polis, vraagt de verzekeraar vaak een expertise-attest . In de andere gevallen zijn er verschillende mogelijkheden:

Wij nemen aan dat over het bedrag van de schade een getekend schattingsverslag bestaat dat op 30.000 € besluit.

Op basis hiervan heb je zonder iets te moeten bewijzen recht op 80 % van deze som, hetzij 24.000 €.

Voor het surplus moet je inderdaad een volledige wederopbouw kunnen bewijzen maar dit mag je met alle wettelijke middelen doen. Dat betekent dat je niet alles hoeft te bewijzen met officiële facturen: zodra de verzekeraar kan constateren dat de wederopbouw inderdaad op identieke wijze is gebeurd, zal je normaal niet te veel problemen hebben.

Op de website van de FSMA (http://www.fsma.be/nl/Article/wetteksten/verp.aspx)  vind je een lijst van de verplichte verzekeringen.

Waterschade bij de buren

Wanneer jouw verzekeraar schade vergoedt die door de verzekering gedekt is (bijvoorbeeld waterschade), heeft hij het recht de franchise toe te passen waarin de polis voorziet. Hij voert dan het verzekeringscontract uit overeenkomstig de wetgeving. Het feit dat de schade het gevolg is van een schadegeval bij jouw buurman, verandert niets aan zijn schadevergoeding.

Je doet er goed aan het installeren van een brandstoftank aan jouw verzekeraar te melden, zowel om pro forma zijn informatie over het verzekerde pand te vervolledigen, maar tevens om de waarde van het gebouw aan te passen indien de plaatsing van de tank een invloed heeft op de berekeningswijze van de premie zoals die in jouw contract geregeld is.

Voor jouw veiligheid moet je als eigenaar van een woning kunnen beschikken over een verzekerd bedrag dat overeenstemt met de kostprijs om het gebouw te laten heropbouwen. Deze nieuwwaarde wordt bij het sluiten van de brandverzekering berekend op jouw bestaande woning.

Als je een verbouwing uitvoert die de waarde of de indeling van uw huis significant beïnvloedt, is het noodzakelijk dat je dat laat weten aan je brandverzekeraar. Anders riskeer je onderverzekerd te zijn.

Ja. Alles wat de waarde van je woning mogelijk doet wijzigen, moet je melden aan je brandverzekeraar. Dat geldt dus ook voor zonnepanelen. Zo kan de verzekeraar het risico en de te verzekeren waarde juist inschatten en vermijd je dat je onderverzekerd zou zijn.

Bij een nieuwe aanvraag voor een brandverzekering bepalen veel verzekeringsondernemingen de waarde van jouw woning op basis van een vragenlijst. Sommige verzekeraars vragen of je zonnepanelen heeft en andere niet.

Wanneer je verhuist, bewoon je meestal tegelijk de « oude » en de « nieuwe » woning tijdens de periode die verstrijkt tussen het moment waarop je de sleutels krijgt van de nieuwe woning en het ogenblik waarop je de sleutels van de oude woning teruggeeft (einde van de verhuis). Je kunt immers gebruik maken van het feit dat de nieuwe woning nog leeg staat om er verfraaiingswerkzaamheden in uit te voeren en de verhuis op zich kan enige tijd in beslag nemen, ...

Ja. Enerzijds dekt de arbeidsongevallenverzekering de werknemers, ongeacht wat de kwaliteit is van het materiaal waarmee gewerkt wordt en ongeacht of er voldaan is aan de geldende technische reglementering.

Anderzijds komt het niet vaak voor dat de brandweerdiensten de brandtrap effectief komen keuren. Dergelijke installaties zijn immers gekeurd op het niveau van de fabrikant. Ze moeten daarenboven geplaatst worden volgens de regels van de kunst, wat dan weer wijst op de aansprakelijkheid van de installateur van de brandtrap.

Het is niet gebruikelijk dat brandverzekeraars extra voorwaarden opleggen bovenop de wettelijke verplichtingen om LPG-voertuigen toegang te verlenen in een ondergrondse parking. De wet verplicht immers preventiemaatregelen voor gesloten parkeergebouwen die LPG toelaten.

Let op, je moet goed weten wie en wat gedekt is, want met een eenvoudig mondeling akkoord zit je nog niet veilig!

Als de brandverzekeraar het contract opzegt, bijvoorbeeld naar aanleiding van de jaarlijkse vervaldag, verlies je de korting niet. Ga je uit eigen beweging naar een andere verzekeraar, dan verlies je het recht op de rentekorting wel.

Om een goede dienstverlening te kunnen bieden, moet een brandverzekeraar attent zijn op de risico’s die zijn verzekerden lopen. Maar door een degelijke preventie kan je vermijden dat je jouw woning blootstelt aan veelvuldige schade en kan je misschien je brandverzekeraar (of een andere) toch overtuigen om je woning (verder) te dekken.

Als er geen courante waarde op de voorwerpen kan worden geplakt, of als het niet kan via betaalbewijzen of facturen, is de beste oplossing voor een verzameling een expert in te schakelen.

Zijn verslag kan dan worden opgenomen in het verzekeringscontract. Wordt de verzameling uitgebreid dan moet het contract altijd worden aangepast.

De wetgeving eist dat alle verzekeraars die in België de tak "Brand Eenvoudige Risico's" beoefenen, de dekking van de door hen aangeboden verzekeringsovereenkomsten uitbreiden tot de natuurrampen.

Brand

Indien je in je woning samenkomt met je amateurkookclub en er zou brand uitbreken, dan wordt dat gedekt door uw brandverzekering, ongeacht of je die als huurder of als eigenaar afgesloten hebt. Hoewel je op kleine schaal te werk gaat en jouw verzekeraar ju dus waarschijnlijk geen hogere premie gaat vragen omdat je deze kookavonden organiseert, is het toch belangrijk dat je je verzekeraar op de hoogte brengt van die activiteiten. Het is immers belangrijk dat die het risico juist kan inschatten.

Het is gebruikelijk dat brandverzekeringspolissen ook waarden als bankbiljetten, muntstukken, cheques of andere financiële effecten dekken. Vaak zijn de dekkingen voor die waarden echter beperkt door in de verzekeringsovereenkomst opgenomen voorwaarden. Die beperkingen kunnen variëren naar gelang het contract. Het kan gaan om:

Woningverzekering = brand en diefstal

Als eigenaar van de woning heb je allicht een woningverzekering. Hoewel deze niet verplicht is, beschermen de meeste eigenaars hun eigendom tegen allerlei risico’s zoals brand en diefstal met een woningverzekering. Gelukkig maar!

Je hoeft je geen zorgen te maken.  De « aanrijding door een voertuig » maakt gebruikelijk deel uit van de gevaren die door de woningverzekering zijn gedekt.

Geef het schadegeval aan bij je brandverzekeraar. Hij zal jou vergoeden voor alle schade die aan het gebouw is aangericht door een al dan niet geïdentificeerd voertuig, als dit maar van een derde is. En hij zal dat ook vrij snel doen, op basis van een overeenkomst tussen verzekeraars.
Deze overeenkomst stelt dat de brandverzekeraar de expertise laat uitvoeren voor rekening van de betrokken autoverzekeraar.

Er geldt ten aanzien van woningen inderdaad een onderhoudsverplichting voor verwarmingsinstallaties en bijbehorende schoorstenen, maar de brandverzekering staat niet rechtstreeks in verband met de naleving van die verplichting.

Doordat de dakgoot verstopt was door bladeren, is het dak van het gemeenschapscentrum bezweken onder het gewicht aan regenwater. Het stortte naar beneden terwijl ons zangkoor binnen aan het repeteren was. Hoe zal onze schade vergoed worden?

Als de eigenaar van het gebouw een brandverzekering heeft afgesloten die een luik “burgerlijk aanprakelijkheid gebouw” bevat, wat gewoonlijk het geval is, zal jullie schade vergoed worden door de brandverzekeraar van de eigenaar.

Alle dekkingen die in de brandverzekering zijn voorzien strekken zich uit tot alle materiële schade aan het woonhuis als gevolg van arbeidsconflicten en aanslagen. Dat is een wettelijke verplichting voor 100 % van de verzekerde waarde van het gebouw en de inhoud.

Zo omvat de brandverzekering glasbreuk: bijgevolg is een ingegooide ruit ten laste van de brandverzekeraar. Omdat de brandverzekering brand en ontploffing dekt, geldt dit ook indien dit het gevolg is van het gooien van een Molotovcocktail door een betoger.

Als je een brandverzekering hebt voor je woning en daarbij ook een dekking tegen diefstal hebt, is er in veel gevallen een vergoeding voorzien voor de gestolen verzekerde voorwerpen als de diefstal gepaard ging met bedreigingen of geweld tegen jou, thuis of niet.

In principe passen de verzekeraars automatisch een afstand van verhaal toe als er een verwantschap van de eerste graad bestaat. Meer weten over afstand van verhaal.

Bij een woning (huis of appartement) die je op plan wordt koopt, is vaak een vrij beperkt budget inbegrepen voor de standaard afwerking. Het kan gaan om de keuze van sanitaire toestellen, keukens, vloeren, deuren, enzovoort. Wie de woning voor eigen gebruik aankoopt, gaat al snel een stuk boven dat budget.

Sac-jacking in de auto is eigenlijk een diefstal met geweld waarbij de daders een handtas of andere waardevolle spullen grijpen nadat ze de zijruit van een auto hebben ingeslagen of de deur hebben opengetrokken terwijl de bestuurder vertraagt of helemaal gestopt is. Soms proberen de daders hun slachtoffers te misleiden maar even goed liggen ze aan stoplichten op de loer.

Met een domiciliëring van je verzekeringspremie maak je het jezelf gewoon makkelijk en vermijd je dat je je verzekering vergeet te betalen of dat er fouten sluipen in de betaling.

Met een domiciliëring van je verzekeringspremie geef je jouw verzekeraar de toelating om de premie automatisch van je bankrekening te halen, als er tenminste genoeg geld op staat. Daardoor vermijd je dat je je verzekering vergeet te betalen of dat er fouten sluipen in de betaling, zoals een foute vermelding of een ongeldig rekeningnummer.

Voorkom het risico op brand in de keuken

De meeste keukenbranden zijn te wijten aan zelfontbranding van oververhit vet of oververhitte olie, als gevolg van onoplettendheid: men laat een klontje boter in een pan smelten, er wordt aangebeld, men vergeet even dat er iets op het fornuis stond, en wanneer men weer in de keuken komt, staat de pan in brand… Naast dat jammer genoeg klassieke geval zijn er nog punten waarop u zou moeten letten om keukenbrand te vermijden:

Hagelbuien kunnen veel materiële schade veroorzaken aan veranda’s, huizen en voertuigen. ABC geeft een overzicht van de mogelijke dekkingen.

Als je de auto meeneemt naar Zuid-Europa voor enkele maanden hoef je voor de autoverzekering niks speciaal te doen. Ze is geldig in gans Europa en een stukje daarbuiten. De landen waar je burgerlijke aansprakelijkheid is gedekt staan vermeld op het vezekeringsbewijs. Als je de auto thuis laat, probeer hem dan zo goed en zo veilig mogelijk te stallen. In de garage of op de oprit, als die mogelijkheid bestaat. Wanneer je op een dag definitief in het buitenland gaat wonen, of het grootste deel van het jaar, dan zal je de auto in dat land moeten inschrijven en hem daar verzekeren.

Wanneer je de voorgestelde schadevergoeding betwist, kan je een expertiseprocedure aanvragen. Elke partij (verzekerde en verzekeraar) wijst een expert aan. 

Als de twee experts niet tot een akkoord komen, kiezen ze een derde expert (of laten ze de rechter er een aanwijzen) die de knoop doorhakt. Beide partijen betalen elk de helft van het ereloon van deze derde expert. 

Sommige verzekeraars vergoeden het ereloon van de expert gekozen door de verzekerde, overeenkomstig de bedragen die in het verzekeringscontract vermeld staan. 

De voorwaarden die verzekeringsondernemingen hanteren, kunnen afwijken van wat de wet voorschrijft, want die voorziet minimale verplichte dekkingen.

Meestal zijn voertuigen uitgesloten, en wat kelders betreft, de goederen die zich op minder dan 10 cm boven de grond bevinden, behalve verwarmings-, elektriciteits- en waterinstallaties die er blijvend zijn bevestigd.

Toch wel. Wie nog bouwt in een overstromingsgebied kan wel degelijk een brandverzekering vinden. Wanneer het nieuwe gebouw echter in een zogenaamde “risicozone” ligt is de verzekeraar niet verplicht om binnen deze polis de waarborg tegen overstromingsschade te verlenen. 

Deze specifieke mogelijkheid om de waarborg overstromingsschade uit te sluiten staat in de wetgeving over de natuurrampenverzekering, die sinds maart 2007 deel uitmaakt van elke brandverzekering voor woningen en kleine ondernemingen.

Jouw verzekeringscontract bepaalt de duur van de periodes van langere of regelmatige afwezigheid (bijvoorbeeld 60 of 90 dagen per jaar) waarin de dekking niet geldt. Mogelijk is deze duurtijd korter voor waardevolle voorwerpen.

Heb je een mini-omnium of een omniumverzekering van uw wagen? Dan ben je gedekt voor diefstal, poging tot diefstal en de schade die daardoor veroorzaakt werd. 

Veelal worden de kosten voor de vervanging van de sloten terugbetaald. Check de polisvoorwaarden en vraag het na bij je verzekeraar. 

Je hebt de woning in naakte eigendom gekregen. Dat wil zeggen dat je eigenaar bent maar jij er niet in kan wonen of er huur voor vragen. Jouw moeder is de vruchtgebruiker. Zij bezit de woning niet maar mag er wel in wonen zolang ze leeft.

Wat met de brandverzekering?

Om de woning te verzekeren moet ofwel jij ofwel jouw moeder een brandverzekering afsluiten en de andere rechthebbende vermelden als verzekerde. Bij heel wat verzekeraars is overigens de andere rechthebbende automatisch meeverzekerd.

Wanneer de woning door een gedekt schadegeval zoveel schade heeft opgelopen dat ze niet bewoonbaar is, hebben de verzekerden via de brandverzekering recht op een tijdelijk onderdak elders, bijvoorbeeld in een hotel. Hun verzekeraar zal hen hierbij helpen en laten weten waar ze naar toe kunnen.

In de praktijk vind je in zo’n geval meestal opvang bij familie of vrienden. Ook dan vergoedt de brandverzekering de onbruikbaarheid van de onbewoonbare woning. Het bedrag komt overeen met de huurwaarde (als je eigenaar bent) of de huurgelden (als je huurder of gebruiker bent) van de woning.

Aansprakelijkheid tegenover de eigenaar

Een blokpolis (soms ook syndicuspolis of verzekering mede-eigendom genoemd) is een brandverzekering voor een gebouw waarin meerdere woningen zitten van verschillende eigenaars. Het is dus een product op maat van bijvoorbeeld appartementsgebouwen. 

De syndicus sluit de verzekering af voor het gebouw als geheel en iedere mede-eigenaar is verzekerd voor zijn aandeel daarin. Bovendien verzekert zo’n blokpolis zowel alle private woongedeelten als de gemeenschappelijke delen van het gebouw. 

Als je een hypothecaire lening aangaat, mag de bank van je eisen dat je een brandverzekering neemt maar je mag zelf kiezen waar je die verzekering neemt. De bank kan je wel aanmoedigen om de brandverzekering van haar keuze te nemen in ruil voor een korting op de rente van je lening. 

Wanneer je een woningverzekering aangaat, zal de verzekeraar meestal vragen een evaluatierooster in te vullen om de te verzekeren waarde te bepalen. Daarop vul je bijvoorbeeld in hoeveel ruimtes er zijn, of je woning een appartement of een vrijstaande, halfopen of gesloten bebouwing is, enzovoort. 

Ben je ontevreden over een verzekering dan kan je vanzelfsprekend die ontevredenheid bespreken met de verzekeraar. Wanneer die geen oplossing kan aanreiken die de ontevredenheid wegneemt, kan de verzekerde een klacht indienen bij specifieke klachtendiensten.

Ontevreden consumenten beschikken - stapsgewijze en bij voorkeur chronologisch - over drie aanspreekpunten om te zoeken naar een oplossing voor hun probleem of naar een correcte uitleg voor hun geval.

Het klopt dat het aanrijdingsformulier geen wettelijk verplicht boorddocument is. Zijn gebruik wordt desalniettemin aangeraden om de schaderegeling te versnellen, in de mate dat de betrokken partijen in dit document een eensluidende verklaring afleggen over de omstandigheden van het ongeval: meer is er niet nodig om het vergoedingsproces aan te vatten, zeker als er niet meer dan materiële schade is.

Voor een caravan die in het buitenland gestald is kan je best terecht bij een maatschappij uit het land in kwestie.

Het staat Belgische verzekeraars formeel vrij om verzekeringen aan te bieden voor goederen die in het buitenland (EU) gelegen zijn, maar zij moeten dan ook rekening houden met de vereisten van de plaatselijke wetgeving, zowel inzake belastingen op verzekeringspremies als inzake verplichte aspecten die eigen zijn aan het verzekeringscontract.

Na een ongeval wordt het principe gehanteerd dat met een schade één welbepaalde vergoeding overeenkomt. Je hebt als slachtoffer van schade die door een ander is veroorzaakt recht op het bedrag dat nodig is om je auto te laten herstellen, ongeacht of je dat ook effectief doet. Daarbij hoort ook de btw.

Niets belet echter dat je als slachtoffer van een ongeval blijft rijden in een auto met een kras of een deuk en dat je de schadevergoeding, die bepaald is op grond van de expertise, in je zak steekt, zonder dat er sprake is van enig misbruik.

De BA Motorrijtuigen

Ter herinnering: De Burgerlijke Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen – kortweg BA Motorrijtuigen – is verplicht voor alle motorrijtuigen (auto’s, moto’s, vrachtwagens,…) die in het verkeer worden gebracht. Wie de motor dus (ook) buiten een privaat circuit gebruikt, moet deze sowieso verzekeren. Dit verzekeringscontract is opgesteld aan de hand van wettelijke voorwaarden. De verzekeraar mag er in zijn commercieel beleid voor opteren om ruimere dekkingen te bieden dan wat in de wet opgelegd staat.

Dankzij de wettelijke bescherming van zwakke weggebruikers zal de voetganger vergoed worden voor zijn lichamelijke schade door jouw BA*-autoverzekeraar. Het is mogelijk dat de autoverzekeraar een deel van de uitbetaalde schadevergoedingen van jou kan terugeisen. In dat geval kan je rekenen op je familiale verzekering, als je die hebt.

(*BA = Burgerlijke Aansprakelijkheid)

Als je een eigen verzekering hebt die glasbreuk dekt (een omnium of een mini-omnium is dat meestal), dan hoef je er alvast niet meteen van wakker te liggen. Wil je je op de aansprakelijkheidsregels beroepen, dan moet jij als gedupeerde de schade, de fout en de link daartussen bewijzen. Daarbij kan de rechtsbijstand je helpen.

Een verzekeraar moet slachtoffers van een verkeersongeval correct vergoeden voor schade die ze opgelopen hebben. Hij heeft er geen enkele baat bij om procedures te rekken, wel integendeel. Een langere procedure vergt niet alleen meer van zijn administratie, ook de nalatigheidsintresten die hij moet betalen kunnen hoog oplopen.

Gemeentebestuur en politie organiseren een preventieproject waarbij leerlingen op privaat terrein met een bromfiets leren om te starten en te stoppen en ook behendig te rijden tussen kegels. Zijn zij beschermd in geval van letsels?

Ja, sinds 2008 dekken de meeste verzekeringen ook schade veroorzaakt door terrorisme. Om dat mogelijk te maken, hebben de verzekeringssector en de overheid de handen in elkaar geslagen.

Meer weten? Lees ook de publicatie met 34 veel gestelde vragen over verzekeringen tegen terrorisme.

Welke verzekeringen?

Volgende verzekeringen zijn verplicht om schade door terrorisme te dekken :

Sac-jacking in de auto is eigenlijk een diefstal met geweld waarbij de daders een handtas of andere waardevolle spullen grijpen nadat ze de zijruit van een auto hebben ingeslagen of de deur hebben opengetrokken terwijl de bestuurder vertraagt of helemaal gestopt is. Soms proberen de daders hun slachtoffers te misleiden maar even goed liggen ze aan stoplichten op de loer.

Wij waren op busreis vertrokken, en bij onze aankomst op onze vakantiebestemming bleek onze bagage niet meer in het ruim van de autocar te zitten. Zal onze reisverzekering het verlies vergoeden?

Er zijn heel wat verschillende reisverzekeringen. Niet alleen kan de duurtijd verschillen (één enkele reis of het hele jaar door), maar ook wat wel en niet verzekerd is.

De schade aan je voertuig

Mogelijkheid 1: je hebt een omnium- of mini-omniumverzekering

Als je een omniumverzekering hebt, kan je op beide oren slapen. De omniumverzekering vergoedt de schade aan je voertuig wanneer je zelf aansprakelijk bent of wanneer er niemand aansprakelijk is.

Ook een mini-omnium bevat vaak een dekking aanrijding met dieren. Het is aangeraden dat je bewijs kunt leveren van de aanrijding: foto’s of getuigen kunnen de gebeurtenissen verduidelijken.

Soms moet rekening worden gehouden met een vrijstelling.

Ja. Naast het feit dat dit gewoonweg illegaal is en kan bestraft worden met boetes, heeft het opfokken van een brommer ook ernstige gevolgen op verzekeringsvlak.

Wie met een bromfiets wil rijden, moet die verzekeren voor de schade die hij ermee kan toebrengen aan anderen door daarvoor een “BA (Burgerlijke Aansprakelijkheid) Motorrijtuigenverzekering” aan te gaan, beter gekend als de autoverzekering.

Wanneer een voertuig gestolen is, zal de verzekeraar, die de burgerlijke aansprakelijkheid dekt van dat voertuig, de schade die ermee gemaakt wordt, niet vergoeden. De wetgeving voorziet namelijk dat in zo’n geval de verzekeraar niet moet tussenkomen. Maar slachtoffers van een verkeersongeval veroorzaakt door een gestolen voertuig, blijven niet in de kou staan. Zij kunnen beroep doen op het Gemeenschappelijk Motorwaarborgfonds om een vergoeding te bekomen.

Jouw verzekering Burgerlijke Aansprakelijkheid Auto zal alle slachtoffers vergoeden, zowel derden (alle personen of instellingen die lichamelijke of stoffelijke schade hebben geleden) als de passagiers in het voertuig dat jouw zoon bestuurde. Deze passagiers worden als zwakke weggebruikers beschouwd en dus automatisch vergoed voor hun lichamelijke letsels.

Om te vermijden dat zoiets gebeurt, zijn er een aantal stappen in het verloop van de schadeafwikkeling door de BA autoverzekering die aardig garanties inbouwen bij de bepaling van de vergoeding en bij de herstelling.

Ook al is een fietser als zwakke weggebruiker extra beschermd in het verkeer, hij kan nog altijd (gedeeltelijk of helemaal) aansprakelijk zijn voor schade aan een “zwakke” weggebruiker, maar ook aan een “sterke” weggebruiker. In dat geval komt zijn familiale verzekering tussen, voor zover hij die heeft.

Er zijn in dit ongeval drie partijen: jij, de fietser en de geparkeerde auto.

De fietser is een zwakke weggebruiker. Dat betekent dat hij zijn lichamelijke schade vergoed krijgt van een betrokken voertuig, los van alle aansprakelijkheden.

In de verplichte Burgerlijke Aansprakelijkheid (BA) - autoverzekering wordt – zoals wettelijk voorgeschreven - de historiek van alle ongevallen, zowel deze in fout als deze in recht, bijgehouden per voertuig en op naam van de verzekeringsnemer. Dit is de persoon die de verzekering heeft aangegaan. Hij of zij is meestal ook eigenaar van het voertuig.

Er moet een onderscheid worden gemaakt tussen technisch totaal verlies en economisch totaal verlies. Er is sprake van:

Bij skiliefhebbers hoor je dit de jongste tijd wel vaker beweren. Dit gerucht klopt echter niet.

De Duitse wegcode eist «dat het voertuig is aangepast aan de weersomstandigheden». Wie bij onze Oosterburen in winterse weersomstandigheden niet de geschikte uitrusting heeft (o.a. winterbanden, goede werking ruitenwissers, schone voorruit) riskeert een boete van 20 euro. Veroorzaak je ook nog verkeershinder dan wordt de boete verdubbeld tot 40 euro.

"Mijn werkgever wil dat ik mijn privé-wagen voor beroepsdoeleinden gebruik. Levert dat een probleem op voor de verzekering? Heeft dat gevolgen voor degenen die meerijden, bijv. collega's of anderen?"

Voor de verzekeraar is het erg belangrijk om te weten welk soort gebruik er van een voertuig gemaakt wordt. Voor gebruik voor beroepsdoeleinden geldt doorgaans een hogere premie, meestal door een hogere bonus-malusgraad toe te passen bij het sluiten van de overeenkomst.

Een verzekeraar die BA-autodekking verleent, verbindt er zich toe dat de dekking geldt in een aantal landen waarvan de lijst wettelijk vastgesteld is. Oekraïne staat niet op die lijst en dus kan de verzekeraar de dekking verlenen tegen bijzondere voorwaarden (beperkte geldigheid, premietoeslag, …) of weigeren.

Het feit dat een land deel uitmaakt van het "groenekaartsysteem" betekent evenwel niet dat alle verzekeraars in dat land verplicht zijn om dekking te verlenen voor alle andere landen die deze internationale overeenkomst ondertekend hebben.

"Het komt dikwijls voor dat een school een activiteit plant en dat voor de verplaatsing beroep gedaan wordt op bereidwillige ouders en op leerkrachten die de kinderen dan vervoeren naar de plaats van bestemming en terug met hun persoonlijk voertuig.

De autoverzekering - om precies te zijn de bij wet verplichte burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering auto, kortweg B.A. Auto - biedt dekking voor alle letsels die de inzittenden oplopen, op de aansprakelijke bestuurder na. Het meisje uit het voorbeeld zal dus integraal vergoed worden voor de opgelopen letsels.

Januari. Dan is er naar Belgische traditie heel wat te beleven in autoland. Omwille van het autosalon kan de kandidaat-koper rekenen op interessante prijsformules, financieringen, enz. En bovendien is dit het uitgelezen moment om testritten te gaan maken. Want alleen zo weet je echt zeker of het «klikt», nietwaar? Maar hoe zit het met de verzekering? Wat als je een ongeval hebt met die fonkelnieuwe testwagen?

Ter herinnering: Elke wagen moet verzekerd zijn voor de schade die ermee kan worden toegebracht aan derden. Dat gebeurt met een burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering (BA Autoverzekering). Omdat deze verzekering bij wet verplicht is, heeft de wetgever ook voorzien in een “modelovereenkomst” die de voorwaarden ter verzekering oplegt. Wat hieronder over de Burgerlijke Aansprakelijkheidsverzekering handelt, is gebaseerd op deze Modelovereenkomst. Je verzekeraar mag altijd meer bescherming bieden.

Om een voertuig van welke aard ook in te schrijven als een oldtimer (dus met een O-nummerplaat) moet dat voertuig minstens 25 jaar geleden in gebruik genomen zijn. Een dergelijk voertuig mag echter niet gebruikt worden voor :

Nee, tenzij je elektrische rolstoel sneller dan 25 km/u kan rijden

Elektrische rolstoelen worden door de wet tot de motorrijtuigen gerekend. Kunnen ze sneller dan 25 km/u rijden, dan zijn ze onderworpen aan de verplichte verzekering BA motorrijtuigen, net als de andere motorrijtuigen (auto’s, bromfietsen, motorfietsen, …). Kunnen ze die snelheid niet overschrijden, dan zijn ze vrijgesteld van deze aansprakelijkheidsverzekering.

Een motorvoertuig dat zich op de openbare weg begeeft moet altijd over een BA* autoverzekering beschikken. Dit is wettelijk verplicht.

Er zijn twee mogelijke situaties: (A) de tweedehandsauto waarvan sprake is je eerste wagen, (B) je hebt reeds een auto en je gaat die vervangen.

Om te beginnen, kunnen we het alleen maar aanmoedigen dat je een bestuurdersverzekering bent aangegaan. Je verplichte Burgerlijke Aansprakelijkheidsverzekering komt immers niet tussen in je medische kosten wanneer je een schadegeval heeft veroorzaakt als bestuurder, wanneer je dus zelf in fout bent of wanneer er niemand aansprakelijk is. De Bestuurdersverzekering is dus een zeer nuttige aanvulling op je autoverzekering.

Neen. Eind 2008 heeft een Koninklijk Besluit duidelijkheid geschapen in dit verband. Vóór deze wijziging was er onduidelijkheid of zo’n attest verplicht was van zodra iemand collega’s vervoerde met een bedrijfswagen. Hoewel deze verplichting slechts gold in bepaalde gevallen, zorgde dit voor heel wat verwarring.

Een rijgeschiktheidsattest wordt afgeleverd door een erkend geneesheer. Het bevestigt dat iemand medisch geschikt is om een voertuig te besturen.

Tegenwoordig is een rijgeschiktheidsattest niet meer nodig voor wie aan carpooling doet.

Volgens de geldende reglementering moet de internationale verzekeringskaart (vroeger ook wel de groene kaart genoemd, maar tegenwoordig gedrukt op wit papier) die aangeeft dat jouw wagen verzekerd is, minstens 15 dagen geldig zijn.

Meestal is een verzekeringsbewijs geldig voor 3 of 6 maanden of een jaar. Dat hangt af van hoe je jouw jaarpremie betaalt: in één keer voor het hele jaar of opgesplitst, bijvoorbeeld per drie of zes maanden.

Tijdens één jaar veroorzaken gemiddeld 7 op 100 autobestuurders een ongeval. Dat maakt dat de autoverzekeraars jaarlijks zo’n 1,3 miljard euro aan schade vergoeden.

Ja dat kan en als eigenaar van een motorrijtuig ben je zelfs verplicht om een verzekering aan te gaan. In principe maakt een verzekeraar geen onderscheid tussen een voorlopig en een definitief rijbewijs. Alleen moet je wel beseffen dat de verzekeraar rekening zal houden met een jonge leeftijd en onervarenheid van de bestuurder bij het bepalen van de prijs.

Meestal niet.

Als we over een verkeersboete spreken, dan kan dat enerzijds de boete zijn die je in de brievenbus krijgt omdat je het verkeersreglement niet respecteerde en die je gewoon betaalt, bijvoorbeeld een snelheidsboete, een parkeerboete, … In dat geval heeft de overtreding geen invloed op je verzekering. Zo’n boete berust niet op een veroordeling, maar is een minnelijke schikking. 

Een verzekeringssticker of autovignet dat op de voorruit wordt geplakt, lijkt sommigen een eenvoudige oplossing om niet-verzekering te bestrijden omdat het mogelijk zou zijn om dan in één oogopslag te zien dat het voertuig in orde met de verzekering is. In werkelijkheid zou die oplossing de kosten nog hoger maken.

Als je een waardevolle wagen ook tegen diefstal wil verzekeren, kan de verzekeraar een antidiefstalsysteem opleggen. Met name voor waardevollere wagens is dat gebruikelijk.

Hoewel je je uiteraard niet kan verzekeren tegen de boete zelf, kan je wel opkomen voor je rechten en juridisch advies inwinnen dankzij de rechtsbijstandverzekering.

Als je de wet niet gerespecteerd hebt, is het logisch dat je daarvoor beboet wordt. Maar misschien zijn er verzachtende omstandigheden of betwist je dat je een overtreding begaan hebt.

Wanneer je een leasingwagen krijgt, is die gewoonlijk voorzien van een wettelijk verplichte burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering (BA) en van een dekking van de materiële schade. Wat de andere dekkingen betreft, kijk je best eens na wat wel en niet verzekerd is, zodat je weet waar je aan toe bent.

Als je jouw wagen een langere periode niet gebruikt en ook niet op de openbare weg laat staan, of op andere plaatsen waar (behalve jij) iemand kan komen, dan hoef je die niet te verzekeren met een BA-autoverzekering, die in alle andere gevallen wel altijd verplicht is.

Ja, je kunt beroep doen op de BA-autoverzekeraar: het gaat om een vergoeding voor de schade die je met je wagen hebt toegebracht aan anderen. Maar besef wel dat het voorval als een “schadegeval” geldt.

Zolang die caravan los staat wordt die beschouwd als een in Nederland ingeschreven voertuig, met alle gevolgen: een aparte en verplichte aansprakelijkheidsverzekering  Auto voor het geval die caravan schade veroorzaakt aan derden, bijvoorbeeld indien zij op een helling in beweging komt. Van zodra je die aanhangwagen koppelt aan je wagen met Belgische nummerplaat, wordt het geheel op verzekeringsvlak beschouwd als één risico. De nummerplaat van het trekkende voertuig primeert: de verzekeraar van het Belgische voertuig draagt het volledige risico.

Het gaat hier om een tijdelijk buiten het verkeer stellen (om herstellingen uit te voeren), en geen definitieve beëindiging van het gebruik van de motorfiets. Je kan daarvoor het contract enkel schorsen, maar niet opzeggen.

Om tot schorsing over te gaan, vragen de meeste verzekeringsondernemingen wel het bewijs van schrapping van de nummerplaat.

Als je de verzekering opzegt moet je ook de nummerplaat inleveren en ontvang je –althans wat de verplichte BA dekking betreft- de nog uitstaande premie terug.

Sommige aandoeningen, zoals bijvoorbeeld suikerziekte, hartkwalen  of epilepsie kunnen problemen opleveren bij het rijden. Laat je dokter daarom nagaan of je nog wel kan rijden en breng ook je autoverzekeraar op de hoogte van de diagnose. Doe je dat niet, dan kan de verzekeraar bij een ongeval minstens een deel van de uitbetaalde vergoedingen van jou terugvorderen.

Als minderjarige heb je volgens de wet voor sommige beslissingen de goedkeuring – en handtekening – van één van je ouders nodig. Maar de wetgeving hierover is niet altijd duidelijk. Daarom nemen vele verzekeraars geen risico en vragen ze dat één van de ouders (of een voogd) het verzekeringscontract van een minderjarige mee ondertekent.

Er bestaat niet zoiets als voorlopige nummerplaten. Wie een personenwagen tweedehands te koop wil aanbieden, moet dat voertuig laten keuren vooraleer het voertuig ingeschreven kan worden op naam van de nieuwe eigenaar. Deze “tweedehandskeuring” levert drie essentiële documenten op voor de verkoop.

Als je bij een echtscheiding de wagen niet meer in bezit hebt en ook niet meteen een nieuwe wagen neemt, kan je jouw verzekeringscontract best schorsen. De verzekeraar zal vragen om het bewijs van schrapping van de nummerplaat in te sturen. Vervolgens krijg je het niet gebruikte deel van de premie terug.

Het contract voor een autoverzekering loopt steeds maximum één jaar. Ten laatste tegen het einde van die periode krijg je het niet gebruikte deel van de premie terug. Pas dan is je contract echt beëindigd.

Als je een andere auto koopt, is dat vaak het moment waarop je gaat nadenken over je BA autoverzekering en misschien wil overstappen naar een andere verzekeraar. Vroeger bleef je voor de BA tot aan de vervaldag gebonden aan je oude verzekeraar. De invoering van nieuwe regels (KB van 16 april 2018) bracht daar verandering in.

Wanneer een werknemer zijn privévoertuig gebruikt om beroepsopdrachten uit te voeren, dan heeft dat gevolgen op het vlak van zijn verzekering. Als je wenst dat je werknemers voldoende beschermd zijn, is een correcte verzekering onontbeerlijk.

De BA-autoverzekering

Doen deze verplaatsingen zich vaak voor? Dan moet de BA-autoverzekeraar van jouw werknemer weten dat de auto die hij verzekert (ook) voor professioneel gebruik dient.

Hou rekening met het volgende:

Hagelbuien kunnen veel materiële schade veroorzaken aan veranda’s, huizen en voertuigen. ABC geeft een overzicht van de mogelijke dekkingen.

Het is handig om bij huurwagens het verzekeringsaspect op voorhand te bestuderen: goed lezen wat standaard is inbegrepen en wat niet, en zich de vraag stellen welke franchise je bereid bent te dragen of af te kopen. 

De auto is een belangrijke vorm van mobiliteit, evengoed voor ouderen. Maar bij het ouder worden kunnen mensen geconfronteerd worden met functiebeperkingen zoals minder goed zien.

Heel wat oudere bestuurders passen hun rijgedrag en hun rijmomenten aan. Maar soms gaat er pas een lichtje branden na een kleine aanrijding en dan lezen verzekeraars in de ongevalsaangifte verklaringen zoals “ik zag die auto niet goed komen” of “ik heb te laat geremd”.

Als je de auto meeneemt naar Zuid-Europa voor enkele maanden hoef je voor de autoverzekering niks speciaal te doen. Ze is geldig in gans Europa en een stukje daarbuiten. De landen waar je burgerlijke aansprakelijkheid is gedekt staan vermeld op het vezekeringsbewijs. Als je de auto thuis laat, probeer hem dan zo goed en zo veilig mogelijk te stallen. In de garage of op de oprit, als die mogelijkheid bestaat. Wanneer je op een dag definitief in het buitenland gaat wonen, of het grootste deel van het jaar, dan zal je de auto in dat land moeten inschrijven en hem daar verzekeren.

Heb je een mini-omnium of een omniumverzekering van uw wagen? Dan ben je gedekt voor diefstal, poging tot diefstal en de schade die daardoor veroorzaakt werd. 

Veelal worden de kosten voor de vervanging van de sloten terugbetaald. Check de polisvoorwaarden en vraag het na bij je verzekeraar. 

“Ik had een ongeval in Spanje. Een Spanjaard die achter mij aan reed is op mijn wagen gebotst bij een zebrapad terwijl er voetgangers overstaken, met blikschade tot gevolg. Maar de weg naar het strand vragen in het Spaans is heel wat anders dan een gesprek over een autoschade. Hoe zorg ik ervoor dat mijn schade vergoed wordt?”

Neen. Een omniumverzekering beschermt je tegen diefstal van jouw wagen zelf of schade ingevolge een poging daartoe, niet van de spullen die er in liggen. Dit zijn de zogenaamde “goederen” en worden niet gedekt in een omniumverzekering. Hetzelfde geldt dus voor fototoestellen, GPS-toestellen, GSM’s, enzovoort. 

Onze wetgeving bepaalt dat de aansprakelijke voor een ongeval alle schade die hij heeft veroorzaakt aan derden, moet vergoeden. Daarom legt de wet de verplichting op bij iedere eigenaar van een motorrijtuig een burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering te onderschrijven. Maar de autoverzekeraar kan zich in bepaalde gevallen tegen de dronken chauffeur keren nadat hij de slachtoffers heeft vergoed. 

Ruim 300.000 verkeersongevallen per jaar (zonder betwisting van de aansprakelijkheid) worden extra snel geregeld dankzij de RDR-overeenkomst.  RDR, wat is dat? Het betreft een aantal praktische modaliteiten toegepast door het merendeel van de BA* Autoverzekeraars in België die de verwerking van de schade bij ongevallen eenvoudiger maakt. Let wel, de RDR-regeling geldt niet voor ongevallen die in het buitenland gebeuren. 

De eigenaar van een auto moet ervoor zorgen dat zijn auto verzekerd is. Dat is wettelijk verplicht. Maar wie als meerderjarige uiteindelijk zijn handtekening onder het verzekeringscontract zet, doet er niet toe voor de wetgever. Let er wel op dat je eerlijk en volledig bent over wie de auto gebruikt.

Wie een auto heeft en gebruikt, moet ervoor zorgen dat die verzekerd is met een burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering auto – kortweg de BA Autoverzekering.

Ik ben van plan om op reis te gaan met vrienden. Een van mijn vrienden spreekt de lokale taal en heeft onze reisroute uitgestippeld. Zonder hem kunnen we onze rondreis dus onmogelijk maken. Komt mijn reisverzekering tussen mocht deze vriend onmogelijk mee op reis kunnen vertrekken?

Nagenoeg alle reisannuleringsverzekeringen – of je die op je eigen houtje aangaat of via de touroperator -  komen tussen voor de reisannuleringsvergoeding die je moet betalen als je annuleert wanneer je een herexamen hebt.

Opgelet, gewoonlijk is de periode waarin het herexamen volgt op de reis beperkt. Meestal geldt de waarborg als je herexamen valt tussen de dag waarop je zou vertrekken en de periode (meestal 30 dagen) na je voorziene terugkomst.

Kort voor de afreis kan je altijd nog een verzekering reisbijstand onderschrijven zodat je bij een ongeval of ziekte ter plaatse snel en efficiënt wordt geholpen en indien medisch verantwoord terug naar huis wordt gebracht.  

Zeker met het oog op een actieve en avontuurlijke reis zoals bij voorbeeld een skivakantie is reisbijstand geen overbodige luxe. Ook al heb je veel ski-ervaring, een pijnlijke val blijft mogelijk. Vergeet ook de bijstand aan je voertuig niet te verzekeren als je daarmee op vakantie zou vertrekken.

Met meerdere gezinnen een vakantiewoning betrekken is absoluut een prettig vooruitzicht. Het is evenwel verstandig om na het boeken van een vakantie even stil te staan bij de eventuele behoefte aan reisverzekeringen.

In de voorliggende situatie doen zich twee mogelijkheden voor: ofwel (1.) sluit je meteen bij de online boeking van de vakantiewoning de gewenste verzekering(en) af, ofwel (2.) ga je op zoek naar de gewenste verzekering(en) bij je gebruikelijke contactpersoon voor verzekeringen of bij een specifieke maatschappij naar keuze.

Ja. Een doorlopende reisverzekering – met dekkingen bij annulering, nood aan bijstand en/of bagageproblemen – is geldig in België en in het buitenland voor zover die dekkingen voorzien zijn in jouw verzekering. Je hoeft niet naar Turkije of Spanje te trekken om van die dekking te kunnen genieten. Ook vakantie in eigen land is gedekt.

Doorgaans moet je wel een minimum aantal kilometer (bijvoorbeeld 10km) van jouw woning op vakantie zijn om beroep te kunnen doen op je reisverzekering.

Als je een reisbijstandsverzekering, reisannulatieverzekering en/of bagageverzekering voor één vakantieperiode aangaat, bepaal je zelf wanneer die begint of eindigt. Als je eraan denkt om misschien wat langer te blijven, dan voorzie je best een langere dekking, nog voor je vertrekt. Als je door overmacht niet anders kan dan wat langer blijven, dan bestaat de mogelijkheid dat de dekking gewoon doorloopt: vraag het even na.

Wie van buiten de Schengenlanden komt en het Schengengebied wil betreden, moet een visum aanvragen. Om zo’n visum te krijgen, moet de reiziger kunnen aantonen dat hij een reisverzekering heeft die eventuele kosten van repatriëring om medische redenen, dringende medische zorgen en hospitalisatie dekt in het Schengengebied tot een bedrag van 30.000 euro.

Voor ongevallen op zee gelden andere regels dan voor ongevallen op het land. Slachtoffers van een ongeval op zee kunnen zich beroepen op een internationaal verdrag (het Verdrag van Athene van 1974) en een Europese verordening uit 2009 over de aansprakelijkheid van vervoerders van passagiers bij ongevallen. 

Voor een caravan die in het buitenland gestald is kan je best terecht bij een maatschappij uit het land in kwestie.

Het staat Belgische verzekeraars formeel vrij om verzekeringen aan te bieden voor goederen die in het buitenland (EU) gelegen zijn, maar zij moeten dan ook rekening houden met de vereisten van de plaatselijke wetgeving, zowel inzake belastingen op verzekeringspremies als inzake verplichte aspecten die eigen zijn aan het verzekeringscontract.

Ja, sinds 2008 dekken de meeste verzekeringen ook schade veroorzaakt door terrorisme. Om dat mogelijk te maken, hebben de verzekeringssector en de overheid de handen in elkaar geslagen.

Meer weten? Lees ook de publicatie met 34 veel gestelde vragen over verzekeringen tegen terrorisme.

Welke verzekeringen?

Volgende verzekeringen zijn verplicht om schade door terrorisme te dekken :

Wij waren op busreis vertrokken, en bij onze aankomst op onze vakantiebestemming bleek onze bagage niet meer in het ruim van de autocar te zitten. Zal onze reisverzekering het verlies vergoeden?

Er zijn heel wat verschillende reisverzekeringen. Niet alleen kan de duurtijd verschillen (één enkele reis of het hele jaar door), maar ook wat wel en niet verzekerd is.

Bij skiliefhebbers hoor je dit de jongste tijd wel vaker beweren. Dit gerucht klopt echter niet.

De Duitse wegcode eist «dat het voertuig is aangepast aan de weersomstandigheden». Wie bij onze Oosterburen in winterse weersomstandigheden niet de geschikte uitrusting heeft (o.a. winterbanden, goede werking ruitenwissers, schone voorruit) riskeert een boete van 20 euro. Veroorzaak je ook nog verkeershinder dan wordt de boete verdubbeld tot 40 euro.

Een verzekeraar die BA-autodekking verleent, verbindt er zich toe dat de dekking geldt in een aantal landen waarvan de lijst wettelijk vastgesteld is. Oekraïne staat niet op die lijst en dus kan de verzekeraar de dekking verlenen tegen bijzondere voorwaarden (beperkte geldigheid, premietoeslag, …) of weigeren.

Het feit dat een land deel uitmaakt van het "groenekaartsysteem" betekent evenwel niet dat alle verzekeraars in dat land verplicht zijn om dekking te verlenen voor alle andere landen die deze internationale overeenkomst ondertekend hebben.

Zolang die caravan los staat wordt die beschouwd als een in Nederland ingeschreven voertuig, met alle gevolgen: een aparte en verplichte aansprakelijkheidsverzekering  Auto voor het geval die caravan schade veroorzaakt aan derden, bijvoorbeeld indien zij op een helling in beweging komt. Van zodra je die aanhangwagen koppelt aan je wagen met Belgische nummerplaat, wordt het geheel op verzekeringsvlak beschouwd als één risico. De nummerplaat van het trekkende voertuig primeert: de verzekeraar van het Belgische voertuig draagt het volledige risico.

De reisbijstandsverzekeraar betaalt na ziekte of ongeval van de verzekerde de in het buitenland gemaakte medische kosten, na tussenkomst van je ziekenfonds of je ziekteverzekering (hospitalisatieverzekering).  

Als je de auto meeneemt naar Zuid-Europa voor enkele maanden hoef je voor de autoverzekering niks speciaal te doen. Ze is geldig in gans Europa en een stukje daarbuiten. De landen waar je burgerlijke aansprakelijkheid is gedekt staan vermeld op het vezekeringsbewijs. Als je de auto thuis laat, probeer hem dan zo goed en zo veilig mogelijk te stallen. In de garage of op de oprit, als die mogelijkheid bestaat. Wanneer je op een dag definitief in het buitenland gaat wonen, of het grootste deel van het jaar, dan zal je de auto in dat land moeten inschrijven en hem daar verzekeren.