Je risico's de baas

Verzekering

Wat betekent de gelijkschakeling tussen arbeiders en bedienden voor mijn groepsverzekering?

In het verleden waren de pensioenplannen voor arbeiders – als er al plannen waren – eerder beperkt. Omdat we naar een gelijkschakeling van het arbeidersstatuut en het bediendenstatuut moeten evolueren, zal ook het aanvullend pensioen op termijn geen onderscheid tussen beide meer mogen maken.

Riziv-overeenkomst voor (para)medische beroepen

Indien je een (para)medisch beroep uitoefent, heb je onder bepaalde voorwaarden recht op een tegemoetkoming van het Riziv die je kan gebruiken voor de premiebetaling van een sociaal pensioenplan onder de vorm van een sociaal VAPZ, of voor de premiebetaling van een invaliditeitsverzekering.

Na acht maanden bij mijn werkgever wil ik andere horizonten opzoeken. Wat gebeurt er met mijn groepsverzekering?

Wie van werk verandert, behoudt in principe het bedrag dat gespaard werd in de groepsverzekering. In bepaalde situaties is wel een minimum periode van aansluiting vereist.

Word je belast op je groepsverzekering?

Ja, op het moment van uitkering. De groepsverzekering wordt belast op het moment van de uitkering. Het volledige bedrag is onderworpen aan een solidariteitsbijdrage van maximaal 2%, en een Riziv-bijdrage van 3,55%.

Kan een verzekering mij als zelfstandige de waarborg bieden dat ik er financieel niet op achteruit ga na mijn pensionering?

Gelukkig kan je bij je verzekeraar terecht voor een oplossing. Verzekeraars bieden immers een aantal formules aan op maat van de zelfstandigen, waarmee een aanvullend pensioen kan worden opgebouwd.

De Individuele Pensioentoezegging (IPT)

Voor het toekennen van een individuele pensioentoezegging sluit de onderneming een individuele levensverzekering, met de zelfstandige bedrijfsleider als verzekerde en begunstigde bij leven van de polis. De premies kunnen betaald worden door de vennootschap en/of de zelfstandige zelf. Het is eveneens mogelijk om in de IPT-verzekering te voorzien in een bijkomende dekking voor hospitalisatie, invaliditeit of overlijden.

Kan ik een persoonlijke overeenkomst die gelijkloopt met de groepsverzekering behouden als ik van werk verander?

Gaat het in uw geval om een “P” contract, dat jou toelaat persoonlijke voordelen op te bouwen buiten het collectief contract om en zonder de werkgever erbij te betrekken? Dan staat het je vrij om na jouw vertrek de premies te blijven betalen.

Via mijn werkgever heb ik een groepsverzekering. Vanaf wanneer kan ik dat aanvullend pensioen opnemen en hoeveel vloeit er naar de fiscus?

De minimumleeftijd voor het opnemen van de pensioenuitkering (onder de vorm van een kapitaal of een rente) is vastgelegd in het pensioenreglement. De wet legt op dat deze minimumleeftijd niet lager dan 60 jaar kan liggen.

Ik ben al jaren arbeidsongeschikt. Nu nader ik mijn pensioenleeftijd. Wat gebeurt er met het aanvullend pensioen dat ik daarvoor heb opgebouwd via mijn werkgever?

Net zoals iemand die werkt, zal je groepsverzekeraar het aanvullend pensioen automatisch uitbetalen bij de ingang van je wettelijk pensioen. Wanneer het reglement het uitdrukkelijk voorziet, kan je de uitbetaling ook al eerder opvragen, maar nooit vóór het moment dat je je wettelijk pensioen vervroegd kan opnemen.

De loonnorm die de sociale partners recent hebben vastgelegd voor de jaren 2017-2018, bedraagt 1,1%. Kan ik als werkgever nog een groepsverzekering afsluiten of mijn bijdrage aan de groepsverzekering verhogen?

De loonnorm beperkt de maximale loonsopslag bovenop de indexaanpassing en de baremieke loonsverhogingen voor 2013 en 2014 tot 0%. Terwijl andere jaren deze loonnorm beslist werd via een interprofessioneel akkoord tussen de sociale partners werd deze nu vastgelegd door de regering, waardoor er niet van afgeweken kan worden. Ondanks deze loonnorm kan u extra inzetten op de groepsverzekering van uw werknemers.

Kan ik mijn groepsverzekering aanspreken om mijn huis te verbouwen, ook al ben ik nog niet met pensioen?

Ja dat kan. Een groepsverzekering is er niet alleen als appeltje voor de dorst. U kan ze ook aanwenden om een onroerend goed te kopen, te bouwen of te verbouwen. Wilt u een nieuwe veranda of badkamer, uw tuin heraanleggen of een gloednieuw huis bouwen of er één kopen? Dan kan het een goed idee zijn om hiervoor uw groepsverzekering te gebruiken.

De regering besliste om het fiscaal plafond voor het pensioensparen op te trekken. Moet ik dan meer dan voorheen storten in mijn pensioenspaarverzekering?

In het zomerakkoord 2017 besliste de regering Michel om vanaf inkomstenjaar 2018 het fiscaal plafond van het pensioensparen van 940 euro naar 1.200 euro te verhogen, maar ook om de aftrekbaarheid van 30% naar 25% te verlagen voor wie meer dan 940 euro per jaar stort.

Aanduiden naar wie het geld gaat van de levensverzekering

Als je een levensverzekering sluit die een kapitaal uitkeert bij overlijden, moet je een begunstigde aanduiden. Dat is degene die dit kapitaal zal krijgen.

De belasting op een levensverzekering

Indien je de premies voor een levensverzekering inbrengt in de belastingen, zal het uitgekeerde kapitaal op einddatum van het contract of bij overlijden onderworpen zijn aan een éénmalige heffing.

Een aanvullend pensioen opbouwen als zelfstandige

Verzekeraars bieden verschillende formules aan op maat van de zelfstandige. Naar gelang uw beroepssituatie heeft u de keuze uit één of meer van onderstaande aanvullende pensioenen: